Выбрать кредитную карту в России

Сегодня не нужно ехать в банк, чтобы прояснить информацию о том, как оформить кредитную карту. Вся необходимая информация собрана на нашем финансовом портале. Вы сможете быстро сравнить условия и определиться, где предоставляется самая выгодная карта под ваши требования. Кроме этого, вы можете, подать заявку на кредитную карту в ведущие российские банки с помощью интернета. Это избавит вас от напрасной траты времени. Получить пластик вы можете по почте, уладив все формальности через интернет, или непосредственно в отделении банка.

«Тинькофф Платинум»

Кредитный лимит:
до 300 000 руб

Льготный период:
до 55 дней

Эффективная ставка:
около 29,9%

Обслуживание в год:
590 руб

«Kviku Виртуальная»

Кредитный лимит:
до 200 000 руб

Льготный период:
до 30 дней

Эффективная ставка:
около 29%

Обслуживание в год:
0 руб

Особенности кредитных карт

Кредитной картой, в народе просто кредиткой, называют платежную банковскую карту, предназначение которой заключается в совершении денежных операций. Отличие от дебетных карт заключается в том, что кредитные осуществляют операции со средствами, которые предоставляются клиенту банка в соответствии с заключенным договором. Размер доступной суммы ограничивается установленным по договору лимитом, который зависит от платежеспособности клиента.

Лучшие кредитные карты в РФ

Оформление кредитной карты в России предлагают многие банки. Наиболее популярными среди них в плане быстрого оформления кредитной карты онлайн являются Сбербанк, Тинькофф, Альфа, ВТБ, Ренессанс Кредит. В арсенале этих банков представлен широкий ассортимент кредиток, потому это достойно внимания, чтобы рассмотреть условия оформления кредитной карты в них более подробно.

Сбербанк

Является крупным системным банком с развитой филиальной сетью и большим количеством терминалов. Предлагает широкий ассортимент кредиток и надежную систему защиты операций по ним. Многие карты оснащены чипом. Дополнительно клиент получает СМС-уведомление о совершенной операции. Расчеты в интернет магазинах защищены технологией 3D-Secure. Бесспорно, если вы задаетесь вопросом, где лучше оформить кредитную карту, Сбербанк именно тот вариант, который стоит рассмотреть в первую очередь.

Банк предлагает интересную программу лояльности. Клиент может получать бонусы за покупки и тратить их на свое усмотрение. Также предоставляются скидки до 20% при расчете кредитками, работающими в таких платежных системах, как Visа или MasterCard. При этом клиент может совершенно бесплатно пользоваться деньгами кредитора в течение 50 дней. Процентная ставка в данном грейс периоде составляет 0%. Оформить заявку на кредитную карту в Сбербанке можно такого вида:

  • Signature «Аэрофлот». Максимальный размер кредита составляет 3 миллиона рублей. Устанавливается индивидуально на этапе оформления кредитных карт. За каждым клиентом числится персональный менеджер. Бонусные мили накапливаются в два раза быстрее.
  • MasterСard Gold и Visa. Это карта класса «Премиум». Комиссия за обслуживание отсутствует. Денежный максимум здесь ограничивается 600 тысячами рублей. Держателям предоставляются специальные привилегии. Есть возможность бесконтактной оплаты покупок. Процентная ставка составляет 23,9% в год.
  • MasterCard Standard и Visa Classic. Обслуживание карт этого типа колеблется от 0 до 750 рублей в год. Срок действия — 36 месяцев.
  • Универсальная моментальной выдачи. Это один из вариантов, с помощью которого предоставляется возможность оформить кредитную карту быстро. Комиссия за обслуживание не взимается. Есть защита электронным чипом.
  • Молодежная. Льготный срок пользования кредитом может достигать 50 дней при условии расчета по терминалам. При снятии наличных проценты начисляются с первого месяца по ставке 27,9%. Неустойка при задержке платежа — 36% от его размера. Есть возможность подать на данный тип кредитных карт онлайн заявку на сайте банка.
  • Visa Gold и Classic «Подари жизнь». Процентная ставка составляет 23,9% в год. Комиссия за ежегодное обслуживание 0%. Период, на который не начисляются проценты по кредиту, составляет 50 дней.
  • Visa Gold «Аэрофлот». Годовая процентная ставка находится в пределах от 23,9% до 27,9%. Ежегодная стоимость обслуживания — 3,5 тысячи рублей. Имеется электронный чип. Есть возможность накопления милей.
  • Visa Signature. Оставить заявку на кредитную карту можно в любое время на сайте банка. Она будет рассмотрена в ближайшее время. Есть возможность вернуть 10% от стоимости совершенных покупок. Кредитный лимит достигает 3 миллионов рублей. Рассчитывается индивидуально. Проценты начисляются по ставке 21,9% в год. Заявку на кредитную карту онлайн могут подать только граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет и стажем работы не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Тинькофф

Первый российский банк, который не имеет отделений. Все взаимодействия с клиентом осуществляются быстро через интернет или в телефонном режиме. Банк специализируется преимущественно на выдаче кредитных карт. Ниже приведены наиболее популярные предложения банка:

  • S7 Airlines. Есть возможность получить двойные мили. Кредитный лимит в пределах 700 тысяч рублей. Беспроцентный период — 55 суток. На данную кредитную карту заявку онлайн можно заполнить в течение 5 минут, пройдя четыре простых шага. Сам пластик будет у вас в течение 48 часов.
  • AliExpress. Продукт предназначен для умного шопинга с интересной накопительной бонусной программой. Есть функция бесконтактных платежей в магазинах.
  • Платинум. Представляет собой электронный кошелек. Предназначена для ежедневного использования. Лимит по кредиту составляет 300 тысяч рублей. Ежемесячный платеж 6%.

Альфа Банк

Особое преимущество кредиток от Альфа Банка — грейс период до 100 дней и отсутствием комиссии за снятие наличных. Имеется возможность заполнить заявку на кредитную карту в онлайн режиме. Решение по ней будет предварительным. Далее необходимо явиться с паспортом и дополнительным документом в ближайшее отделение банка.

ВТБ

Клиенту предлагается три типа карт:

  • классические с лимитом до 299 999 рублей и бесплатным обслуживанием;
  • золотые с лимитом до 750 тысяч рублей и бесплатным обслуживанием;
  • платиновые с ограничением в 1 миллион рублей и нулевой комиссией за обслуживание.

Можно на кредитные карты оформить онлайн заявку и быстро получить ответ. Если он позитивный необходимо будет явиться в ближайшее отделение ВТБ с полным набором документов и получить кредитку.

Ренессанс Кредит

Предлагает быстро оформить кредитную карту в день обращения. Кредитный лимит устанавливается до 200 тысяч рублей. Комиссия за выпуск и обслуживание не взимается. Беспроцентный срок пользования кредитом составляет 55 дней. Плата за СМС-оповещение не взимается. Держатели кредиток Ренессанс Кредит получают возможность поучаствовать в бонусной программе «Простые радости».

Критерии, необходимые, чтобы оформить кредитную карту

Большая часть банков не выдвигает особых требований к клиентам. Чтобы получить возможность оформить кредитные карты, клиент должен подходить под следующие параметры:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации на территории федерации;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • минимальный стаж на последнем месте трудоустройства — не менее трех месяцев;
  • минимальный среднемесячный доход — не менее 8000 рублей.

Тем, кто хочет взять кредитную карту, не обязательно брать справки о среднемесячном заработке. Достаточно предоставить паспорт гражданина России и дополнительный документ на выбор из списка:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • диплом об образовании;
  • СНИЛС.

Понадобится справка о среднемесячном заработке может в том случае, если клиент хочет оформить кредитную карту с большим лимитом.

Процедура оформления

Подать заявку и получить предварительное одобрение предлагает большинство банков. Однако есть и те, которые предлагают оформить кредитную карту через интернет с курьерской доставкой на дом. Например, Тинькофф. При самостоятельном заполнении заявки клиенту необходимо указать:

  • общие данные (ФИО и контакты);
  • паспортные данные (серия и номер документа, кем и где он выдан, пол, дату и место рождения клиента, адрес регистрации и фактического проживания);
  • сведения о трудоустройстве (название организации, тип ее деятельности, занимаемая должность, размер дохода в месяц);
  • информация о кредитной истории (есть ли действующие кредиты, какой ежемесячный платеж по ним).

Время рассмотрения клиентских заявок не превышает часа, если речь идет об оформлении карты с минимальным кредитным лимитом. Наибольший шанс получить кредитку со средним и максимальным лимитом имеют клиенты с позитивной кредитной историей и высоким стабильным заработком в возрасте 30-55 лет.

Если пришел отказ по заявке, стоит «попытать счастье» в другом кредитном учреждении. Сразу нельзя определить в каком банке лучше оформить кредитную карту, чтобы гарантированно ее получить. У каждого учреждения свои принципы оценки рисков и методы проверки клиента.

Если банк не присылает кредитные карты онлайн по почте, забрать ее можно в ближайшем отделении. Стоит отметить, что решение по интернет-заявке может быть предварительным, и клиенту придется еще пройти собеседование с кредитным менеджером. После чего будет дан окончательный ответ.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитка является отличной альтернативой потребительским и срочным займам. Ее главным достоинством считается отсутствие необходимости отчитываться перед банками, на что тратятся средства с ее счета. При этом не существует определенных сроков на погашение потраченных средств, а соответственно, и штрафных санкций. Правда, это актуально, если на карте остаются средства, потому что регулярный платеж снимается с кредитного счета.

Существенным недостатком кредитных карт Сбербанка, Альфа банка, Тинькоффа, ВТБ и других является круглосуточная доступность кредитных средств. Зачастую из-за этого траты могут превысить семейный бюджет, и клиент просто не сможет еще долгое время выбраться из долговой ямы.